نماینده بانک تجارت در جمع فعالان صنعت بتن آماده و قطعات بتنی، با تشریح مزایای برات الکترونیکی، این ابزار را راهکاری برای توسعه فروش اعتباری، تسهیل مبادلات تجاری و کاهش فشار نقدینگی بر تولیدکنندگان و خریداران دانست.
تیزفهم با اشاره به ورود بانک تجارت به حوزه‌های مختلف اقتصادی و صنعتی، از جمله خودروسازی، پتروشیمی و تأمین مالی زنجیره سیمان، گفت استفاده از ابزارهای مالی متناسب با نیاز کسب‌وکارها می‌تواند به رشد فعالیت‌های اقتصادی کمک کند. به گفته وی، در شرایطی که تأمین نقدینگی یکی از دغدغه‌های جدی بنگاه‌هاست، آشنایی با ابزارهای مالی و استفاده صحیح از آن‌ها اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
برات الکترونیکی؛ فراتر از یک ابزار پرداخت
تیزفهم با اشاره به تفاوت برات الکترونیکی و اعتبار اسنادی اظهار کرد: در معاملات تجاری، همیشه امکان اعتماد کامل میان خریدار و فروشنده وجود ندارد. ابزارهای مالی بانکی با ایجاد سازوکاری مبتنی بر اسناد و تعهدات مشخص، می‌توانند اطمینان طرفین معامله را افزایش دهند و به تسهیل مبادلات کمک کنند.
به گفته وی، برات الکترونیکی علاوه بر ایفای نقش در تسویه معاملات، ظرفیت استفاده به‌عنوان ابزاری برای تأمین مالی را نیز دارد. یکی از مزایای مهم این ابزار، امکان انتقال آن در زنجیره تأمین است؛ به‌گونه‌ای که اعتبار ایجادشده می‌تواند میان فعالان اقتصادی مختلف جابه‌جا شود و برای تسویه معاملات بعدی مورد استفاده قرار گیرد.
وی با بیان اینکه در برخی ابزارهای سنتی، پیش‌پرداخت و محدودیت‌های انتقال می‌تواند برای شرکت‌ها هزینه‌زا باشد، افزود: برات الکترونیکی با برخورداری از قابلیت انتقال، امکان استفاده مجدد از اعتبار در زنجیره معاملات را فراهم می‌کند.
افزایش قدرت خرید بدون اتکای کامل به نقدینگی
نماینده بانک تجارت، افزایش قدرت خرید بنگاه‌ها را یکی از مهم‌ترین مزایای برات الکترونیکی دانست و گفت این ابزار می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا بخشی از خریدهای خود را به‌صورت اعتباری انجام دهند و منابع نقدی موجود را برای سایر هزینه‌های ضروری حفظ کنند.
وی برای تشریح این موضوع، به مثالی اشاره کرد و توضیح داد: اگر حجم یک معامله ۱۰۰ میلیارد تومان باشد، استفاده از ابزارهای اعتباری می‌تواند بخشی از فشار تأمین نقدینگی را کاهش دهد. در این شرایط، شرکت خریدار می‌تواند از اعتبار تخصیص‌یافته برای انجام معامله استفاده کند و فروشنده نیز با اتکا به سازوکار بانکی، اطمینان بیشتری نسبت به دریافت وجه در سررسید داشته باشد.
تیزفهم ادامه داد: این ابزار می‌تواند قدرت خرید شرکت‌ها را افزایش دهد؛ برای مثال، مجموعه‌ای که پیش از این ناچار بود خریدهای خود را عمدتاً به‌صورت نقدی انجام دهد، با استفاده از اعتبار می‌تواند بخشی از نیازهای خود را از مسیر معاملات اعتباری تأمین کند.
کاهش دغدغه فروشندگان درباره وصول مطالبات
یکی دیگر از محورهای سخنان نماینده بانک تجارت، افزایش اطمینان فروشندگان از وصول مطالبات بود. وی با اشاره به تفاوت میان دریافت چک از مشتری و استفاده از ابزارهای اعتباری بانکی اظهار کرد: فروش اعتباری با اتکا به برات الکترونیکی می‌تواند برای فروشنده امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تری در زمینه دریافت منابع مالی فراهم کند.
به گفته وی، هنگامی که فروشنده از سازوکار پرداخت و سررسید مشخص اطمینان بیشتری داشته باشد، می‌تواند برای تأمین مواد اولیه، پرداخت هزینه‌های جاری و توسعه فعالیت‌های خود برنامه‌ریزی منظم‌تری انجام دهد.
او افزود: توسعه این شیوه می‌تواند به شرکت‌ها اجازه دهد با دامنه گسترده‌تری از مشتریان حقیقی و حقوقی وارد معامله شوند؛ مشتریانی که ممکن است در روش‌های معمول فروش اعتباری، به دلیل نگرانی درباره وصول مطالبات، امکان خرید از آن‌ها فراهم نباشد.
کارمزد اعلام‌شده؛ ۲٫۲۵ درصد سالانه
تیزفهم در بخش دیگری از سخنان خود، به هزینه استفاده از برات الکترونیکی اشاره کرد و گفت براساس توضیحات ارائه‌شده در این نشست، کارمزد این ابزار برای متقاضی دریافت اعتبار، سالانه ۲٫۲۵ درصد است و متناسب با مدت اعتبار محاسبه می‌شود.
وی با اشاره به تفاوت مدت سررسیدها توضیح داد که در صورت استفاده از اعتبار سه‌ماهه، کارمزد متناسب با یک‌چهارم نرخ سالانه و در اعتبار شش‌ماهه، متناسب با نیمی از آن محاسبه خواهد شد.
او همچنین اظهار کرد که برای دریافت اعتبار برات الکترونیکی، الزام به ایجاد میانگین حساب به شیوه‌ای که در برخی تسهیلات بانکی وجود دارد، مطرح نیست و متقاضیان پس از طی فرایند اعتبارسنجی و دریافت تأییدیه‌های لازم می‌توانند از اعتبار تخصیص‌یافته استفاده کنند.
این ارقام و شرایط، مطابق اظهارات سخنران در نشست است و متقاضیان باید جزئیات نهایی، ضوابط اجرایی و هزینه‌های احتمالی را از بانک تجارت استعلام کنند.
انتقال اعتبار در زنجیره تأمین سیمان و بتن
نماینده بانک تجارت با تأکید بر ظرفیت این ابزار برای صنایع مرتبط با ساختمان، از فعالان صنعت بتن آماده خواست استفاده از برات الکترونیکی را در معاملات خود بررسی کنند.
وی توضیح داد: تولیدکنندگان بتن آماده می‌توانند مشتریان خود، از جمله سازندگان و پیمانکاران پروژه‌های عمرانی، را به استفاده از این ابزار تشویق کنند. در چنین شرایطی، خریدار می‌تواند از اعتبار بانکی برای تسویه خرید خود استفاده کند و تولیدکننده نیز برات دریافتی را در زنجیره تأمین برای خرید مواد اولیه، از جمله سیمان، به کار گیرد.
به گفته وی، در صورتی که اعتبار در زنجیره تأمین منتقل شود، فعالان اقتصادی پایین‌دست می‌توانند بدون نیاز به دریافت اعتبار مستقل در هر مرحله، از اعتبار ایجادشده در معامله قبلی بهره ببرند؛ البته نحوه انتقال و استفاده از اعتبار تابع ضوابط و مقررات بانکی است.
تیزفهم این ویژگی را عاملی برای کاهش نیاز به مراجعه مکرر شرکت‌ها به بانک و افزایش بهره‌وری از اعتبار موجود دانست و تأکید کرد که استفاده از این ابزار می‌تواند به افزایش حجم معاملات اعتباری در صنعت بتن و سیمان کمک کند.
امکان استفاده برای پرداخت‌های مبتنی بر فاکتور
وی در ادامه، دامنه کاربرد برات الکترونیکی را فراتر از خرید مواد اولیه دانست و اظهار کرد: این ابزار می‌تواند برای تسویه بدهی‌هایی که مبنای مستند و فاکتور دارند نیز مورد استفاده قرار گیرد.
به گفته وی، پرداخت برخی هزینه‌های خدماتی و تعهدات شرکت‌ها، از جمله قبوض برق و گاز و سایر بدهی‌های تجاری، در صورت انطباق با مقررات مربوط، می‌تواند از ظرفیت این ابزار بهره‌مند شود.
او با اشاره به تجربه برخی شرکت‌های بزرگ صنعتی در استفاده از برات الکترونیکی برای تسویه معاملات اعتباری گفت شرکت‌های فعال در صنایع فولاد، پتروشیمی و خودروسازی نیز از این ابزار در بخشی از مبادلات خود استفاده می‌کنند.
توسعه فروش اعتباری و ایجاد نظم مالی
تیزفهم یکی دیگر از مزایای برات الکترونیکی را کمک به نظم مالی شرکت‌ها عنوان کرد و گفت مشخص بودن سررسید تعهدات و پیش‌بینی‌پذیرتر شدن جریان دریافت وجوه، امکان برنامه‌ریزی دقیق‌تر برای منابع و مصارف بنگاه‌ها را فراهم می‌کند.
وی افزود: هنگامی که شرکت بتواند زمان دریافت مطالبات خود را با اطمینان بیشتری پیش‌بینی کند، برنامه‌ریزی برای خرید مواد اولیه، پرداخت هزینه‌های جاری و توسعه تولید آسان‌تر خواهد شد.
او همچنین تأکید کرد که فروش اعتباری می‌تواند دامنه مشتریان شرکت‌ها را گسترش دهد. به گفته وی، فروشندگان می‌توانند با توجه به ضوابط و شرایط مورد توافق با مشتری، از برات الکترونیکی برای معاملات یک‌ماهه، سه‌ماهه یا سایر دوره‌های مورد تأیید استفاده کنند.
فرایند دریافت اعتبار چگونه است؟
نماینده بانک تجارت در توضیح مسیر دسترسی به این ابزار گفت شرکت‌های متقاضی می‌توانند برای کسب اطلاعات و ثبت درخواست به شعب بانک تجارت مراجعه کنند. پس از ارائه مدارک و انجام اعتبارسنجی، درخواست متقاضی بررسی و در صورت تأیید، اعتبار لازم تخصیص داده می‌شود.
وی مدت فرایند اعتبارسنجی را حدود یک ماه اعلام کرد؛ زمانی که بسته به شرایط متقاضی و بررسی‌های بانکی ممکن است متفاوت باشد.
او همچنین از شعبه‌ای در محدوده تقاطع خیابان‌های جردن و میرداماد تهران به‌عنوان یکی از مراکز راهنمایی متقاضیان نام برد و از فعالان اقتصادی شهرستان‌ها خواست برای دریافت اطلاعات به نزدیک‌ترین شعبه بانک تجارت مراجعه کنند.
فرصتی برای کاهش فشار نقدینگی در صنعت ساختمان
در شرایطی که تأمین سرمایه در گردش و محدودیت منابع نقدی از چالش‌های بنگاه‌های اقتصادی است، استفاده از ابزارهای اعتباری می‌تواند یکی از راهکارهای قابل بررسی برای تسهیل مبادلات تجاری باشد. صنعت بتن آماده و سیمان نیز به دلیل وابستگی زنجیره‌ای تولید، خرید مواد اولیه، حمل‌ونقل و فروش به سازندگان، از جمله حوزه‌هایی است که می‌تواند از توسعه روش‌های تأمین مالی زنجیره‌ای بهره‌مند شود.
با این حال، میزان اثربخشی برات الکترونیکی در عمل به عواملی مانند سهولت فرایند اعتبارسنجی، شفافیت هزینه‌ها، پذیرش ابزار از سوی خریداران و فروشندگان، امکان انتقال اعتبار و انطباق آن با نیازهای واقعی بنگاه‌ها بستگی دارد.
آنچه در سخنان نماینده بانک تجارت برجسته بود، تأکید بر این نکته است که برات الکترونیکی صرفاً یک شیوه پرداخت نیست، بلکه می‌تواند در صورت اجرای مناسب، به ابزاری برای تقویت فروش اعتباری، کاهش فشار نقدینگی و افزایش گردش اعتبار در زنجیره تولید تبدیل شود؛ ظرفیتی که بررسی دقیق‌تر آن برای تولیدکنندگان بتن آماده، قطعات بتنی و دیگر فعالان صنعت ساختمان اهمیت دارد.
About the Author
